Рынок и рыночная экономика

Protyazhno.ru

Сущность и значение

Когда в организации появляется потребность в финансовых ресурсах и их не окажется в ее распоряжении, она может получить их путем залога своего недвижимого имущества. На заложенное имущество выдается ссуда. Эта процедура получения средств именуется ипотекой.

Существует несколько определений понятия “ипотека”. Приведем одно из них. Ипотека – это ссуда, выдаваемая под залог недвижимости. При этом залог, служащий для обеспечения этой ссуды, не передается кредитору, он остается на руках должника. В случае неплатежеспособности должника удовлетворение требований кредитора производится из выручки от реализованного имущества в порядке очередности регистрации залога.

Эта форма получения, в том числе инвестиционных ресурсов, пока не нашла широкого распространения в России, но тенденция ее развития соответствует продвижению рыночных форм хозяйствования. Для этого уже имеется необходимая законодательная база.

Ст. 1 Закона подтверждает уже раскрытую сущность ипотеки, в которой сказано: “По договору о залоге недвижимого имущества (договор об аренде) одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодателя имущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.”

Залогодатель при этом может быть не только сам должник, но и третье лицо.

Законом определены широкие обязательства, обеспечиваемые ипотекой: по кредитному договору, по договору займа и договору купли-продажи, аренде, подряде и т.д. Ипотека обеспечивает уплату суммы долга полностью или частично, а также при оговоре в договоре и процентов за пользованием кредитом.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное использование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещении судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещении расходов по реализации заложенного имущества.

Ипотека должна обеспечивать и некоторые дополнительные расходы залогодержателя, если это предусмотрено договором об ипотеке. Например, расходы, связанные с сохранением имущества, различными сборами и коммунальными платежами.

При большом дефиците финансовых ресурсов использование ипотеки для инвестирования в России приобрело особое значение. Но, как будет показано в следующих материалах, эта форма инвестирования только развивается, хотя по опыту зарубежных стран и с учетом сложившийся обстановки она должна получить широкое распространение.

Наиболее весомые причины, сдерживающие широкое использование ипотеки в России:

1) отсутствуют мощные финансовые институты с достаточными инвестиционными ресурсами;

2) недостаточно развиты структуры, обеспечивающими проведение всех операций по ипотеке;

3) недостаточное правовое обеспечение; имеющаяся нормативная база и отсутствие опыта сдерживают развитие ипотечных форм инвестирования;

4) по опыту зарубежной практики значительное число операций приходится на ипотеку в сфере землепользование и землевладение. В России большая часть земель не может быть включена в сферу земельного рынка, так как нет законодательной базы по купли-продаже сельскохозяйственных земель на федеральном уровне. Но уже есть положительные подвижки инвестирования с использованием ипотечного механизма. Это относится к ипотеке в области жилищного строительства, опыт которого освящен в отдельном параграфе этой главы. Перейти на страницу: 1 2

Другие материалы

Эффективность производства в легкой промышленности в условиях рыночной экономики Цель данной курсовой работы – показать значение эффективности производства в легкой промышленности в условиях рыночной экономики. С тех пор, как Беларусь вступила на тропу рыночных отношений, многое в жизни претерпело и ...

Современные тенденции развития холдингов Бурно протекающие социально-экономические и политические процессы, сопровождающие интеграцию России в мировое экономическое сообщество, способствуют привнесению в нашу речь различных иноязычных слов и терминов: "холдинг", "л ...